Propriétaire, ou locataire longue durée, vous souhaitez construire une piscine ou rafraîchir votre appartement ? Ces projets coûtent cher et vous vous demandez comment les concrétiser. Vous avez à votre disposition plusieurs solutions selon votre situation, vos besoins, du prêt travaux au crédit immobilier, découvrez comment les financer.
Nouveau propriétaire, ou locataire de longue date, vous souhaitez construire une piscine ou rafraîchir votre appartement ? Ces projets coûtent cher et vous vous demandez comment concrétiser ces beaux projets. Différentes solutions s’offrent à vous selon votre situation et vos besoins. Du prêt travaux au crédit immobilier, découvrez comment financer vos travaux à domicile.
Le crédit immobilier pour financer les travaux de votre habitation
Le prêt immobilier pour financer des travaux dans sa maison
L’hypothèque ne sert pas seulement à accéder à la propriété. Pour des travaux supérieurs à 75 000 €, vous n’aurez d’autre choix que de passer par un crédit immobilier. En dessous de ce montant, vous privilégiez d’autres solutions de financement.
L’hypothèque peut servir à financer :
• effectuer des travaux importants à la maison ;
Vous aurez la possibilité de rembourser votre prêt dans un délai compris entre 7 et 30 ans.
L’hypothèque pour quel travail ?
Bien souvent, vous venez d’acquérir une maison de style ancien et des travaux importants sont à prévoir. Les rénovations éligibles au financement avec votre hypothèque sont :
• élévation de murs ou de fondations ;
• la construction d’une piscine, d’une pergola ou d’un porche ;
Conditions d’obtention d’un prêt immobilier à réformer
Compte tenu de l’ampleur des travaux nécessaires à l’obtention d’un crédit immobilier, ces financements s’adressent en priorité aux propriétaires, qu’ils soient primo-accédants, bailleurs ou investisseurs immobiliers. L’étude de votre dossier par une banque est indispensable.
Pour prétendre à un prêt immobilier pour la réalisation de vos travaux, vous devez vous tourner vers des professionnels. Vous ne pouvez pas contracter d’hypothèque si vous envisagez de faire votre travail seul. Les bons de commande et devis sont nécessaires pour justifier que les dépenses engagées sont effectivement liées à la réalisation des travaux. La nature des travaux réalisés contribue à une réelle valeur ajoutée de votre bien. Si vous souhaitez agrandir votre maison, vous pouvez tout à fait faire une demande de prêt immobilier.
• Inclus dans vos versements hypothécaires, vous n’avez qu’un seul versement mensuel.
• S’il ne s’agit pas d’un bien secondaire, vous pouvez bénéficier du crédit d’impôt pour les intérêts d’emprunt afférents à la résidence principale.
• Si vous êtes propriétaire, vous pouvez demander une déduction d’impôt sur le revenu foncier.
Crédit à la consommation pour refaire son intérieur
Le crédit à la consommation pour refaire son intérieur
Si le montant total de vos travaux n’excède pas 75 000 €, vous pouvez contracter un prêt personnel auprès de votre banque ou de tout autre organisme de financement. Une fois votre prêt accordé, vous choisissez comment dépenser cet argent. En dehors des pièces justificatives habituelles, vous ne serez pas tenu de justifier l’utilisation de la somme empruntée. En gros, vous faites ce que vous voulez avec l’argent emprunté. Attention cependant à allouer le montant que vous aviez prévu pour votre projet initial. Il peut être tentant de puiser dans cette réserve d’argent au cas où vous seriez durement touché ou planifiez vos prochaines vacances.
Le prêt personnel pour quels types d’emplois ?
Particulièrement adapté pour refaire les sols ou envisager un bon rafraîchissement pour votre maison. Propriétaire ou locataire, vous pouvez à tout moment solliciter un crédit à la consommation pour réaliser vos projets d’embellissement comme la peinture, la pose de nouveau parquet ou le changement des fenêtres en double vitrage. Vous pouvez faire ce travail vous-même ou engager un artisan.
Conditions d’obtention d’un prêt personnel pour vos projets
Les conditions sont celles des prêts immobiliers valables pour tout établissement de crédit en France. Vous ne devez pas dépasser 33% de la dette. Si vous avez déjà des crédits en cours, les montants de vos mensualités seront pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt.
Avantages du crédit à la consommation
• Vous n’avez pas besoin de prouver que cet argent ira à vos travaux intérieurs.
• Pas besoin de faire appel à des professionnels. Vous pouvez donc installer vous-même votre nouveau parquet ou peindre votre salon si vous avez une âme personnelle.
• Une mensualité distincte et une durée de crédit plus courte que le prêt immobilier.
Le prêt à la construction, ou prêt désigné, pour payer les projets de rénovation domiciliaire
Le prêt travaux, ou prêt affecté, pour payer des projets d’amélioration de son habitat
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un prêt spécifiquement dédié à la réalisation de travaux. Le montant demandé doit couvrir uniquement les dépenses nécessaires liées à vos projets de rénovation. Vous ne pouvez pas financer les études de votre petit-enfant avec ce prêt.
Le crédit construction pour quels projets d’amélioration ?
Un peu comme un prêt à la consommation, ce prêt peut être utile lorsque vous souhaitez refaire votre cuisine, carreler votre salle de bain ou aménager votre jardin. Mais aussi pour des projets plus importants comme des travaux d’amélioration énergétique, l’extension d’une pièce ou la construction d’une piscine. Le prêt construction peut être utilisé pour l’achat de matériaux et de fournitures, ainsi que pour la location d’équipements ou le recours à des prestataires de services.
Conditions d’obtention d’un prêt travaux
Le montant total des travaux ne peut excéder 75 000 €. Les factures des enseignes et devis des entreprises et artisans avec lesquels vous travaillerez sont obligatoires si vous souhaitez obtenir un crédit construction. Vos capacités de remboursement seront étudiées comme dans un prêt classique non affecté. L’ensemble de vos crédits en cours ne peut excéder 33% de la dette.
Avantage du prêt affecté pour réaliser vos projets de réforme
• Si les travaux ne sont pas exécutés, le remboursement du montant déjà remboursé peut être demandé.
• Vous pouvez demander un adoucissement de crédit avec votre prêt immobilier pour conserver la même mensualité tout au long de votre prêt travaux.
Prêt construction + prêt logement
Prêt travaux + Prêt immobilier
L’un des avantages du crédit construction reste la possibilité de demander un adoucissement de crédit. Vos mensualités de prêt immobilier sont réduites pendant le remboursement de votre prêt travaux. Une fois le prêt remboursé, les mensualités du prêt immobilier reprennent leur montant initial. De cette façon, vous payez le même montant chaque mois. En revanche, vous rembourserez le prêt immobilier moins rapidement pendant la durée du prêt travaux.
Si cette solution vous semble très intéressante, attention toutefois à ces intérêts dits « intermédiaires » qui peuvent perturber votre budget.
Lors de grands prêts à la construction ou de nouvelles constructions, les fonds hypothécaires et de prêts à la construction sont débloqués au fur et à mesure de l’avancement de la construction. Vous ne commencerez à rembourser votre prêt qu’une fois les travaux terminés ou les clés de votre nouveau bien en main. Cependant, pendant ce temps, la banque peut exiger les intérêts correspondant au crédit. Vous ne payez pas le principal, juste les intérêts. C’est ce qu’on appelle les intérêts provisionnels.
Le prêt travaux chez Cofidis
La solution de financement de vos travaux chez Cofidis est le meilleur des deux mondes. Tous les avantages d’un prêt transféré avec la liberté du prêt personnel. Ce crédit amortissable vous permet d’emprunter entre 2 500 € et 50 000 €.
Comment souscrire un prêt emploi chez Cofidis ?
En quelques clics, simulez votre prêt travaux :
• sélectionnez la mensualité qui vous convient le mieux en fonction de la durée de votre prêt ;
• remplir le formulaire de demande de devis.
A la fin de votre candidature, vous recevrez un accord de démarrage immédiat. Une fois votre dossier traité, vous recevrez les fonds sur votre compte sous 48h.
Quel est le taux d’un prêt travaux ?
Comme pour toute offre de prêt, les taux varient en fonction de la durée de votre crédit. Chez Cofidis, le taux d’intérêt commence à 3,99 %, là où la moyenne tourne autour de 5 %.
Le crédit construction Cofidis offre un large choix de durées d’engagement. Plus le montant emprunté est important, plus vous aurez la possibilité de choisir les modalités de remboursement. Vous décidez du montant, de la durée de remboursement et de l’utilisation du capital emprunté, c’est le but d’un prêt à tempérament.
Les avantages du prêt travaux chez Cofidis
• La procédure est simple et rapide, une équipe est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions.
• Définissez vos mensualités dès le départ, votre durée de remboursement et votre taux et ils ne changeront pas.
• Il n’est pas nécessaire de fournir des factures ou des budgets pour l’octroi d’un prêt à la construction.
• Pas besoin de changer de banque ni de démarche particulière. Vous recevrez l’argent directement sur votre compte.
• Ayez un calendrier de remboursement clair avant de signer le contrat.
Choisissez le bon financement pour vos travaux
Choisir le bon financement pour ses travaux
Il est important de bien réfléchir à la façon dont vous allez financer votre travail. N’oubliez pas qu’emprunter de l’argent a un coût. Alors, ne sautez pas sur la première offre alléchante et soyez sûr de vos capacités de remboursement. C’est pourquoi il est préférable d’établir un budget et de définir le montant total alloué à vos travaux avant d’entamer une démarche de crédit.
Selon la nature de vos travaux, n’hésitez pas à vous renseigner sur les prêts conventionnés proposés par l’Etat pour vous aider à financer des travaux de rénovation énergétique, de transformation de locaux commerciaux ou professionnels en logement ou encore pour agrandir votre espace de vie
Renseignez-vous sur les abattements et autres déductions fiscales de la loi Pinel ou Denormandie par exemple.
Vous n’avez plus qu’à choisir entre :