Publié le lundi 14 novembre 2022 par Denis Lapalus
Multiplication des plateformes d’épargne et des comparaisons biaisées
Les applications et plateformes d’épargne populaires ne cessent de se multiplier et c’est tant mieux, car il y a un besoin d’épargner. Le pot d’épargne constitué pendant la crise sanitaire déborde. Les jeunes professionnels sont clairement la cible principale de ces applications faciles à utiliser. Or, sous couvert d’apprendre à épargner, le but est clairement de souscrire à des placements financiers (souvent, ce sont les mêmes sur ces différentes plateformes, mais sous des appellations commerciales différentes…). Les courtiers en investissements financiers (assurance-vie), et les CIF (Conseillers en Investissements Financiers) éditent également ces applications pour distribuer notamment des SCPI. Et, parce que vous souhaitez éliminer toute la complexité de l’épargne, ces plateformes prennent des raccourcis qui peuvent dérouter les néophytes. A noter que parmi les principaux écueils figurent les arguments biaisés. La cible principale est le livret A.
Livret A : l’ennemi à abattre pour ces plateformes d’épargne
Sous couvert de rendements réels négatifs, inflation déduite, du livret A, de nombreux acteurs du marché de l’épargne en ligne sont tentés d’inciter les épargnants à investir dans des placements à risque de perte en capital. Ce n’est ni plus ni moins un manque de conseils. Un placement sans risque ne peut être comparé à un placement à risque même réduit comme les SCPI.
Des comparaisons trompeuses…
Le Livret A, dont le taux net d’impôt et net de prélèvements sociaux de 2,00 % entraîne actuellement une grave distorsion de concurrence dans le secteur de l’épargne. Cela contrarie les grandes entreprises dont le métier est de distribuer des placements financiers, dont certains distributeurs de SCPI, peu attentifs à la qualité des informations diffusées. Profitant de l’engouement des Français pour l’immobilier, ces sociétés n’hésitent pas à faire des discours comparant le résultat du livret A au résultat des SCPI. Selon la loi, ce type de comparaison est totalement interdit. D’une part, le livret A est un placement sans risque dont le capital bénéficie d’une garantie de l’Etat. Les SCPI, en revanche, sont des investissements à risque de perte en capital qui ne bénéficient d’aucune garantie, ni de rendement, ni de capital. Comparer les rendements de deux investissements qui n’ont pas les mêmes garanties financières n’a aucun sens financier et constitue un biais que les autorités de contrôle peuvent autoriser.
SCPI : placements à risques faibles ?
Certes, les SCPI sont classées en actifs relativement peu risqués, l’ISR moyen des SCPI est de 3 sur 7. Cependant, comme tout investissement, le capital investi en parts de SCPI n’est pas un bien immobilier immédiatement disponible. Un actif essentiellement illiquide.
Des communications trompeuses…
Un épargnant m’a envoyé un mail reçu d’un conseiller en investissement financier me demandant la différence de rendement entre les SCPI (7% mentionné dans le texte) et le livret A. Le contenu du mail est repris ci-dessous (en italique) avec mes notes :
L’investissement immobilier est un frein à l’inflation pour 3 raisons :
Une communication commerciale trompeuse
En résumé, ce type de communication n’est pas conforme à la réglementation, que l’autorité de contrôle et/ou l’association professionnelle sur laquelle s’appuie l’entreprise qui délivre ces informations peut approuver. La DGCCRF peut également être saisie par un organisme dûment agréé par l’autorité de régulation pour communication trompeuse ayant induit le consommateur en erreur. L’épargnant qui a subi un préjudice financier suite à la souscription de parts de SCPI peut demander réparation du préjudice causé par défaut de conseil.
📧 Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne
L’actualité de l’épargne envoyée quotidiennement par e-mail, les nouvelles offres, les nouveaux placements d’épargne, l’évolution des taux d’intérêt, les nouvelles primes, les dates importantes à ne pas manquer… L’actualité fiscale et immobilière.
Pas de publicité, pas de spam, n’utilisez pas votre adresse e-mail autrement que pour vous envoyer cet e-mail quotidien. Vous pouvez vous désabonner directement sur chaque email, via le lien en bas de la page email.
Une question, un commentaire?
1 commentaire (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)
Comparer le livret A avec la SCPI ironiquement….un peu minable comme comparaison d’autant plus que ces deux types de placement n’ont rien en commun….
SCPI vs Livret A ? Comparer c’est tromper : à lire également
Fonds obligataires datés : des objectifs de rendements allant jusqu’à 8%
Livret A…. Faible rendement, mais liquidité disponible Le but n’est pas d’être riche.
Compte à terme, offre flash spéciale Black Friday : un taux de 2% brut sur 18 mois chez PSA Banque
SCPI : Placement de longue durée, préparation à la retraite…. permet de percevoir des revenus (loyer), permet de défiscaliser…. dépend de la manière dont vous souscrivez la SCPI (dissolution, pleine propriété, etc.).
Cashbee passe le cap des 200 millions d’euros d’encours d’épargne confiée
et pour info la merde a perdu 19% en un an mais a pris 4500 points depuis sa création donc environ 200%
SCPI vs Livret A ? Comparer c’est tromper : Accès par mots-clés
Quelle somme laisser sur un compte courant ?
NOUVEAU! Les fonds obligataires datés ont le vent en poupe. Avec des cours obligataires attractifs et des rendements élevés, après cette forte vague de hausses de taux (…)
NOUVEAU! Une nouvelle offre flash sur le compte à terme PSA Banque : un taux fixe exceptionnel de 2% sur 18 mois à appliquer avant le 30 novembre.
Quel est le placement le plus rentable ?
Une année record pour Cashbee : le courtier compte désormais plus de 8 000 clients pour un encours de plus de 200 millions d’euros (25 000 euros d’encours moyen par (…)
Résumons : environ un mois de dépenses (récurrentes et non récurrentes) à conserver sur votre compte courant. Ensuite, il convient de placer un revenu égal entre 2 et 4 mois sur le Livret A, le LDDS ou le LEP, pour une épargne de précaution, disponible à tout moment en cas de coup dur.
.
Sans surprise, c’est la bourse, avec des investissements en actions qui dépasse ce classement avec un rendement moyen de 8,5% par an ; et le Livret A ferme la marche avec 2 % (en fait, on peut être encore moins rentable avec d’autres livrets non défiscalisés comme le CEL).
Quel est le meilleur placement en 2022 ?
Où investir 50 000 euros en 2022 ? Quels que soient vos objectifs, nous vous encourageons à diversifier au maximum votre épargne. Vos 50 000 euros peuvent être investis dans différents supports. Ainsi, un portefeuille avec 20% de passeports, 20% de fonds en euros, 30% de SCPI et 30% d’actions peut être le choix le plus pertinent.
Quel est le meilleur investissement sans risque ? Livret d’épargne populaire Au 1er août 2022, le taux de ce livret est de 4,6 % par an, ce qui en fait le placement sans risque le plus rémunérateur à ce jour, à l’exception de certains anciens plans d’épargne logement.
Quel investissement paie le plus en 2022 ? Les meilleurs investissements à privilégier en 2022 sont l’immobilier et l’assurance « nouvelle génération », les cryptomonnaies, la location meublée, les fonds structurés, le capital investissement, le métaverse, l’investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Quel est le meilleur investissement en 2022 ? L’assurance-vie reste le placement de choix en 2022, car elle vous donne accès à de nombreux autres placements (SCPI, actions, Private Equity) dans un cadre fiscal incomparable.
Où placer 30.000 euros en 2022 ?
Quel est l’investissement le plus rentable en 2022 ? Le meilleur investissement pour gagner de l’argent en 2022 est l’immobilier. Mais pas sous n’importe quelle forme. En effet, acheter un appartement en location est devenu très compliqué et coûteux. Peu de gens veulent traverser autant de difficultés et risquer de devoir faire face à un travail ou à un loyer impayés.
Où investir 100 000 euros en 2022 ? Quel investissement pour 100 000 euros en 2022 ? Pour investir 100 000 euros en 2022, l’assurance-vie est le placement le plus prisé. L’assurance-vie individuelle a l’avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c’est le principe du fonds en euros.
Quel est le meilleur investissement sans risque ? Les meilleurs placements sans risque défiscalisés Dans la catégorie des placements sans risques, il existe des comptes d’épargne défiscalisés (livret A, LDDS et LEP), dont les conditions sont fixées par l’État et communes à tous les établissements bancaires.
Outre les livrets bancaires et l’assurance vie en fonds euros, vous pouvez notamment investir vos 30 000 euros dans : l’assurance vie en unités de compte. contrat de capitalisation (très proche de l’assurance-vie) PEA (plan d’épargne en actions) et/ou le PEA PME pour détenir des actions de sociétés européennes.
Où placer son épargne pour éviter la prochaine confiscation par l’État ?
Où investir son argent en temps de guerre ? acheter de l’or sous forme de pièces ou de lingots. Il est aussi possible de diversifier ses placements en achetant et en louant des appartements quand on a assez d’argent ou en profitant de ce qu’on appelle l’effet de levier. Le terrain peut également être acheté pour investir dans le foncier.
Quel livret pour 30 000 euros ?
- Quel investissement rapporte le plus en 2022 ? L’assurance-vie reste le placement de choix en 2022, car elle vous donne accès à de nombreux autres placements (SCPI, actions, Private Equity) dans un cadre fiscal incomparable.
- Si vous devez conserver une épargne de précaution, mieux vaut la placer sur des comptes d’épargne contrôlés (conditions définies par l’État) comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret Jeune pour vos enfants, le Livret d’Epargne Populaire (LEP) si vous remplissez les conditions pour…
- Comment protéger son épargne en cas de récession ? Ainsi, plusieurs options s’offrent à vous :
Quelles sont les banques à éviter ?
Recherche de votre résidence principale,
- Investissement locatif (pour un rendement net qui varie entre 2 à 7%, voire plus dans certains cas) ;
- Investissez dans la SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), aussi appelée pierre à papier.
- Les banques françaises les plus vulnérables
- La banque de dépôt qui représente 16,2% des plaintes.
- Crédit Agricole, qui représente 13,8 % des réclamations.
La BNB Paribas qui représente 11% des plaintes.
Société Générale, qui représente 9,3 % des réclamations.
Quelle banque française est la plus fragile ?
Le LCL, qui représente 9% des plaintes.
Où placerez-vous votre argent en cas de guerre ? Où placerez-vous votre argent en cas de guerre ? acheter de l’or sous forme de pièces ou de lingots. Il est aussi possible de diversifier ses placements en achetant et en louant des appartements quand on a assez d’argent ou en profitant de ce qu’on appelle l’effet de levier.
Quelle est la banque française la plus sûre ?
Quelle est la banque la plus sûre ? Dans le classement World Finance des banques françaises les plus sûres au monde en 2021, on retrouve BNP Paribas en tête, suivi du Crédit Agricole et de la Société Générale. Ce classement des meilleures banques est paru dans le magazine Global Finance en novembre 2021.
Selon les critères de vérification de la solidité des banques françaises, BNP Paribas est la banque la plus vulnérable. Pour être plus précis, selon le classement des banques avec la meilleure assise financière, la banque BNP Paribas est la dernière.
Pourquoi il faut retirer son argent de la banque ?
Quelle est la banque la plus fiable et la plus solide de France ? HSBC France Au palmarès 2021, HSBC figure dans les magazines français et internationaux qui répertorient chaque année les banques les plus sûres et les plus fiables de France.
Selon Global Finance, BNP Paribas est l’établissement bancaire le plus sûr de France. La grande banque traditionnelle est numéro 1 en termes de chiffre d’affaires et de nombre d’employés.
Quelles banques sont les plus sûres ? Quelle est la banque la plus sûre ? Monabanq est la banque la plus sûre, mais aussi de toutes les banques en ligne de notre classement. Hello banques, Boursorama Banque, Fortuneo, Orange Bank ou encore BforBank bénéficient de l’agrément et doivent se conformer aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles.
Est-ce que les banques peuvent prendre notre argent ?
Anticipez la crise pour protéger votre argent Pour protéger votre argent en cas de crise financière, il est important de placer votre argent de manière à protéger au maximum votre épargne lorsque vous en aurez. La meilleure façon de vous protéger est de laisser tout votre argent dans vos comptes chèques ou d’épargne.
Où investir son argent en cas de crise ? Investissement locatif (pour un rendement net qui varie entre 2 à 7%, voire plus dans certains cas) ; Investissez dans la SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), aussi appelée pierre à papier. Les fiducies de placement immobilier ont dégagé un taux de rendement moyen de 4,45 % en 2021.
Est-ce qu’il faut retirer son argent de la banque ?
Pourquoi ne pas laisser trop d’argent sur un compte courant ? Les sommes laissées sur les comptes courants ont l’avantage d’être immédiatement disponibles, mais avec une inflation qui devrait dépasser 5% d’ici la fin de l’année, si le véhicule d’investissement rapporte moins que l’inflation, la pauvreté est inévitable.
Oui. Mais seuls les clients (particuliers, indépendants, petites et moyennes entreprises) qui disposent de plus de 100 000 € dans une banque ou une entreprise d’investissement défaillante peuvent être sollicités. Ils participeraient alors à son sauvetage interne, connu sous le nom de » tapping in « .