L’entrée dans l’année 2023 signe pour le PEL la première hausse de taux depuis 22 ans ! En ouvrant un plan épargne logement en janvier, vous vous assurez plusieurs années d’épargne rémunérée à 2% brut. Mais y a-t-il une limite d’âge pour souscrire un PEL ?
Question de Yves, le 29 décembre 2022
« J’ai 78 ans. Je suis à la retraite. Puis-je ouvrir un PEL ? »
Question simple, réponse simple : oui. D’un strict point de vue réglementaire, il n’y a pas d’âge limite pour ouvrir un plan d’épargne logement (PEL). Ce produit est certes destiné en théorie à épargner en vue d’un achat immobilier, mais c’est surtout un produit d’épargne et rien ne vous oblige à souscrire un prêt épargne logement quand vous souhaitez le débloquer.
Ouvrir un PEL en janvier 2023 nécessite tout de même de débourser un minimum de 45 euros par mois (soit 270 euros tous les 6 mois). L’épargne sera rémunérée au taux brut de 2 %. Après fiscalité (flat tax, 12,8% d’impôt et 17,2% de prélèvements sociaux), votre capital sera revalorisé de 1,40% net chaque année.
Plan épargne logement : avez-vous intérêt à ouvrir le nouveau PEL 2 % ?
Dans les textes, Yves, rien ne t’empêche d’ouvrir un PEL : ni l’âge, ni le fait d’être à la retraite. Votre conseiller bancaire vous rappellera également les limites liées à la durée de placement du PEL : une phase d’épargne de 10 ans maximum, suivie d’une phase d’attente de 5 ans, pour une durée de placement pouvant aller jusqu’à 15 ans. Et vous devez maintenir votre PEL pendant 2 ans minimum pour maintenir votre taux, sinon les intérêts seraient recalculés au taux du compte épargne logement (CEL), ce qui n’est pas une mauvaise nouvelle puisque le CEL sera très probablement supérieur à 2% d’ici février…
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En effet, à votre âge, il convient souvent de penser à votre patrimoine aussi en fonction de votre héritage. Mais même en cas de décès, si votre PEL est inférieur à 10 ans, vos héritiers peuvent choisir de le conserver.
Un conseiller bancaire peut également vous proposer l’option assurance-vie, sachant que les droits de succession sont moins avantageux après 70 ans. A vous de juger, Yves, mais la loi ne vous empêche pas vraiment d’ouvrir un PEL à 2 %.
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